Goście

Szukaj na tym blogu

2011-05-01

Inwestowanie poprzez fundusz - parasol

  W co tygodniowym wątku dziś chcę omówić w kilku słowach tzw. "parasol". To umowne określenie możliwości konwertowania między funduszami bez ponoszenia opłat z takim transferem związanych. Parasole rozwinęły się szczególnie w czasie ostatniego kryzysu, kiedy zarządzający TFI spostrzegli nadmiar umorzeń jednostek swoich produktów, szczególnie tych ryzykowynych, które podczas bessy tracą najmocniej. Chcąc utrzymać klienta prz swoim TFI rezygnowano z opłat za transfery. Lepiej niech klient wycofa się z akcyjnego funduszu w pieniężny, aniżeli przeniesie te pieniądze do banku na lokatę.

  Oczywiście pomysł kapitalny, ale skąd się wziął ? Otóż właśnie zaczerpnięte zostało to najprawdopodobniej z platform ubezpieczeniowo inwestycyjnych, gdzie transferować środki między dowolnymi TFI (nawet zagranicznymi), można było z definicji. Musiało tak się stać ponieważ TFI traciły coraz więcej klientów na rzecz tych drugich. Posłużę się tu przykładem Skandii,  gdzie mamy do dyspozycji parasol składający się z potężnej liczby funduszy,


Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Skandia
Kod
Waluta
Fundusze akcji krajów rozwijających się
Fundusze akcji polskich - dużych spółek
ALL 3
PLN
DWS 3
PLN
SKAR 3
PLN
Fundusze akcji polskich - małych i średnich spółek
ALL 1
PLN
CU 1
PLN
NB 4
PLN
UNK 6
PLN
Fundusze wszelkich akcji polskich
ARKA 3
PLN
CU 3
PLN
IDEA 1
PLN
ING 3
PLN
KAHA 2
PLN
NB 3
PLN
PIO 35
PLN
QUE 1
PLN
SEB 3
PLN
UNK 3
PLN
Fundusze akcji - Europa - kraje rozwijające się
ARKA 1
PLN
ML 3*
EUR
Fundusze akcji - Świat - kraje rozwijające się
HSBC 1**
USD
HSBC 3**
USD
HSBC 4**
USD
ING 5
PLN
ML 7**
USD
NB 6
PLN
SCH 3**
USD
TEMP 1**
USD
TEMP 3**
USD
TEMP 4**
USD
TEMP 7**
USD
Fundusze akcji krajów rozwiniętych
Fundusze akcji - Europa Zachodnia
CS 2*
EUR
HSBC 2*
EUR
JB 2*
EUR
JPM 1*
EUR
JPM 2*
EUR
SKAN 7*
EUR
Fundusze akcji - USA
ML 1**
USD
ML 2**
USD
SKAN 5**
USD
Fundusze akcji - Świat rozwinięty
ACM 1**
USD
ML 4**
USD
SCH 4**
USD
SKAN 4**
USD
TEMP 2*
EUR
Fundusze indeksowe
QUE 2
PLN
QUE 3
PLN
Fundusze mieszane
BPH 41
PLN
DWS 11
PLN
ING 11
PLN
KAHA 11
PLN
NB 14
PLN
PIO 11
PLN
SEB 11
PLN
UNK 11
PLN
Fundusze rynku pieniężnego
Fundusze polskiego rynku pieniężnego
IDEA 2
PLN
ING 4
PLN
KAHA 4
PLN
NB 2
PLN
PIO 6
PLN
SKAR 4
PLN
UNK 4
PLN
UNK 5
PLN
Fundusze obligacji
Fundusze obligacji polskich
ALL 23
PLN
ARKA 2
PLN
BPH 1
PLN
CU 2
PLN
DWS 25
PLN
ING 25
PLN
KAHA 35
PLN
PIO 2
PLN
SEB 23
PLN
SKAR 22
PLN
UNK 2
PLN
Fundusze obligacji europejskich
TEMP 5*
EUR
Fundusze obligacji USA
JB 1**
USD
SKAN 2**
USD
Fundusze obligacji - Świat rozwijający się
SCH 5
PLN
SKAN 3**
USD
Globalne Fundusze obligacji
TEMP 6
PLN
Fundusze - metale szlachetne
ML 5**
USD
Fundusze alternatywne
JPM 3**
USD
SF 1
PLN
Fundusze surowcowe
BPH 6
PLN
ML 6**
USD
SCH 1*
EUR
SKAN 6**
USD
Fundusze nieruchomości
SCH 2*
EUR
Fundusze globalnej dywersyfikacji
CS 1*
EUR
NB 5
PLN
Fundusze "gwarantowane"
SEG 20206*
EUR
SEG 20216*
EUR
SEG 20226*
EUR
SEG 20236*
EUR
SEG 20246*
EUR
SEG 20256*
EUR
SEG 20266*
EUR
Portfele modelowe
PM 1
PLN
PM 2
PLN
PM 3
PLN
PM 4
PLN


   Jest to jeden z lepszych dostępnych na naszym rynku parasoli, oczywiście konkurencja nie śpi i też poprawia swoje prodkty pod tym względem. Mają te parasole niewątpliwą przewagę nad tworzonymi przez TFI nie jesteśmy tu ograniczeni ani przez TFI, ani przez klasę ryzyka, ani walutę, transferowanie środków jest bezpłatne, a skuteczność zależy od naszych decyzji. Prawda, że to dobrodziejstwo trochę więcej to kosztuje, ale nie raz już pisałem za darmo nie ma nic. 

Archiwum bloga