Inwestowanie poprzez fundusz - parasol

  W co tygodniowym wątku dziś chcę omówić w kilku słowach tzw. "parasol". To umowne określenie możliwości konwertowania między funduszami bez ponoszenia opłat z takim transferem związanych. Parasole rozwinęły się szczególnie w czasie ostatniego kryzysu, kiedy zarządzający TFI spostrzegli nadmiar umorzeń jednostek swoich produktów, szczególnie tych ryzykowynych, które podczas bessy tracą najmocniej. Chcąc utrzymać klienta prz swoim TFI rezygnowano z opłat za transfery. Lepiej niech klient wycofa się z akcyjnego funduszu w pieniężny, aniżeli przeniesie te pieniądze do banku na lokatę.

  Oczywiście pomysł kapitalny, ale skąd się wziął ? Otóż właśnie zaczerpnięte zostało to najprawdopodobniej z platform ubezpieczeniowo inwestycyjnych, gdzie transferować środki między dowolnymi TFI (nawet zagranicznymi), można było z definicji. Musiało tak się stać ponieważ TFI traciły coraz więcej klientów na rzecz tych drugich. Posłużę się tu przykładem Skandii,  gdzie mamy do dyspozycji parasol składający się z potężnej liczby funduszy,

Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Skandia	Kod	Waluta
Fundusze akcji krajów rozwijających się
Fundusze akcji polskich - dużych spółek
Allianz FIO subfundusz Allianz Akcji	ALL 3	PLN
Investor Akcji Dużych Spółek FIO (dawniej DWS)	DWS 3	PLN
Skarbiec-Akcja FIO Akcji	SKAR 3	PLN
Fundusze akcji polskich - małych i średnich spółek
Allianz FIO subfundusz Allianz Akcji Małych i Średnich Spółek	ALL 1	PLN
Aviva Investors Małych Spółek	CU 1	PLN
Noble Funds FIO subfundusz Noble Fund Akcji Małych i Średnich Spółek	NB 4	PLN
UniAkcje Małych i Średnich spółek	UNK 6	PLN
Fundusze wszelkich akcji polskich
Arka BZ WBK Akcji FIO	ARKA 3	PLN
Aviva Investors FIO Subfundusz Polskich Akcji	CU 3	PLN
Idea Parasol FIO Idea Akcji Subfundusz	IDEA 1	PLN
ING FIO Akcji	ING 3	PLN
Fundusz LM Akcji	KAHA 2	PLN
Noble Funds FIO subfundusz Noble Fund Akcji	NB 3	PLN
Pioneer Akcji Polskich FIO5	PIO 35	PLN
Quercus Parasolowy SFIO Subfundusz Quercus Agresywny	QUE 1	PLN
Novo FIO Subfundusz Novo Akcji	SEB 3	PLN
UniFundusze FIO subfundusz UniKorona Akcje	UNK 3	PLN
Fundusze akcji - Europa - kraje rozwijające się
Arka BZ WBK Akcji Środkowej i Wschodniej Europy	ARKA 1	PLN
BlackRock Global Funds - Emerging Europe Fund*	ML 3*	EUR
Fundusze akcji - Świat - kraje rozwijające się
HSBC GIF Chinese Equity**	HSBC 1**	USD
HSBC GIF Global Emerging Markets Equity**	HSBC 3**	USD
HSBC GIF Indian Equity**	HSBC 4**	USD
ING FIO Rosja EUR	ING 5	PLN
BlackRock Global Funds - Latin American Fund**	ML 7**	USD
Noble Funds SFIO subfundusz Noble Fund Africa	NB 6	PLN
Schroder International Selection Fund Emerging Markets**	SCH 3**	USD
Templeton Emerging Markets Fund**	TEMP 1**	USD
Templeton Asian Growth Fund**	TEMP 3**	USD
Templeton BRIC Fund**	TEMP 4**	USD
Templeton Frontier Markets**	TEMP 7**	USD
Fundusze akcji krajów rozwiniętych
Fundusze akcji - Europa Zachodnia
Aberdeen MultiFund (Lux) Equity Europe*	CS 2*	EUR
HSBC GIF Euroland Equity Smaller Companies*	HSBC 2*	EUR
JB Europe Small & Mid Cap Stock Fund*	JB 2*	EUR
JPMorgan Funds - Europe Equity Fund*	JPM 1*	EUR
JPMorgan Funds - Europe Dynamic Fund*	JPM 2*	EUR
Skandia European Best Ideas Fund*	SKAN 7*	EUR
Fundusze akcji - USA
BlackRock Global Funds - Global Opportunities Fund**	ML 1**	USD
BlackRock Global Funds - US Basic Value Fund**	ML 2**	USD
Skandia US All Cap Value Fund**	SKAN 5**	USD
Fundusze akcji - Świat rozwinięty
Alliance Bernstein Global Growth Trends Portfolio**	ACM 1**	USD
BlackRock Global Funds - Japan Small & MidCap Opportunities Fund**	ML 4**	USD
Schroder International Selection Fund Japanese Equity**	SCH 4**	USD
Skandia Pacific Equity Fund**	SKAN 4**	USD
Templeton Growth (Euro) Fund*	TEMP 2*	EUR
Fundusze indeksowe
Quercus Parasolowy SFIO Subfundusz Quercus lev	QUE 2	PLN
Quercus Parasolowy SFIO Subfundusz Quercus short	QUE 3	PLN
Fundusze mieszane
BPH FIO Subfundusz Aktywnego Zarządzania1	BPH 41	PLN
Investor Zrównoważony FIO (dawniej DWS)1	DWS 11	PLN
ING FIO Zrównoważony1	ING 11	PLN
Fundusz LM Zrównoważony Środkowoeuropejski1	KAHA 11	PLN
Noble Funds FIO subfundusz Noble Fund Mieszany4	NB 14	PLN
Pioneer Zrównoważony FIO1	PIO 11	PLN
Novo FIO Subfundusz Novo Zrównoważonego Wzrostu1	SEB 11	PLN
UniFundusze FIO subfundusz UniKorona Zrównoważony1	UNK 11	PLN
Fundusze rynku pieniężnego
Fundusze polskiego rynku pieniężnego
Idea Premium SFIO	IDEA 2	PLN
ING FIO Gotówkowy	ING 4	PLN
Fundusz LM Pieniężny	KAHA 4	PLN
Noble Funds FIO subfundusz Noble Fund Skarbowy	NB 2	PLN
Pioneer Pieniężny FIO	PIO 6	PLN
Skarbiec - Kasa FIO	SKAR 4	PLN
UniFundusze FIO subfundusz UniKorona Pieniężny	UNK 4	PLN
UniWIBID SFIO	UNK 5	PLN
Fundusze obligacji
Fundusze obligacji polskich
Allianz FIO subfundusz Allianz Obligacji3	ALL 23	PLN
Arka BZ WBK Obligacji Fundusz Inwestycyjny Otwarty	ARKA 2	PLN
BPH FIO Subfundusz Obligacji 2	BPH 1	PLN
Aviva Investors FIO Subfundusz Obligacji	CU 2	PLN
Investor Obligacji FIO (dawniej DWS)5	DWS 25	PLN
ING FIO Obligacji5	ING 25	PLN
Fundusz LM Obligacji5	KAHA 35	PLN
Pioneer Obligacji Plus FIO	PIO 2	PLN
Novo FIO Subfundusz Novo Obligacji Przedsiębiorstw3	SEB 23	PLN
Skarbiec-Obligacja FIO Instrumentów Dłużnych2	SKAR 22	PLN
UniFundusze FIO subfundusz UniKorona Obligacje	UNK 2	PLN
Fundusze obligacji europejskich
Templeton European Total Return Fund*	TEMP 5*	EUR
Fundusze obligacji USA
JB Dollar Bond Fund**	JB 1**	USD
Skandia Total Return USD Bond Fund**	SKAN 2**	USD
Fundusze obligacji - Świat rozwijający się
Schroder International Selection Fund Emerging Markets Debt Absolute Return	SCH 5	PLN
Skandia Emerging Market Debt Fund**	SKAN 3**	USD
Globalne Fundusze obligacji
Templeton Global Total Return	TEMP 6	PLN
Fundusze - metale szlachetne
BlackRock Global Funds - World Gold Fund**	ML 5**	USD
Fundusze alternatywne
JPMorgan Investment Funds - Highbridge Statistical Market Neutral Fund**	JPM 3**	USD
Superfund Trend BIS Powiązany FIO	SF 1	PLN
Fundusze surowcowe
BPH FIO subfundusz Globalny Żywności i Surowców	BPH 6	PLN
BlackRock Global Funds - World Mining Fund**	ML 6**	USD
Schroder Alternative Solutions Commodity Fund*	SCH 1*	EUR
Skandia Alternative Investments Fund**	SKAN 6**	USD
Fundusze nieruchomości
Schroder International Selection Fund Global Property Securities*	SCH 2*	EUR
Fundusze globalnej dywersyfikacji
Aberdeen MultiFund (Lux) Constellation Global*	CS 1*	EUR
Noble Funds FIO subfundusz Noble Fund Global Return	NB 5	PLN
Fundusze "gwarantowane"
Fundusz Skandia Euro Gwarantowany 20206*	SEG 20206*	EUR
Fundusz Skandia Euro Gwarantowany 20216*	SEG 20216*	EUR
Fundusz Skandia Euro Gwarantowany 20226*	SEG 20226*	EUR
Fundusz Skandia Euro Gwarantowany 20236*	SEG 20236*	EUR
Fundusz Skandia Euro Gwarantowany 20246*	SEG 20246*	EUR
Fundusz Skandia Euro Gwarantowany 20256*	SEG 20256*	EUR
Fundusz Skandia Euro Gwarantowany 20266*	SEG 20266*	EUR
Portfele modelowe
Portfel Modelowy Zrównoważony	PM 1	PLN
Portfel Modelowy Stabilnego Wzrostu	PM 2	PLN
Portfel Modelowy Akcyjny	PM 3	PLN
Portfel Modelowy Aktywnej Alokacji	PM 4	PLN

   Jest to jeden z lepszych dostępnych na naszym rynku parasoli, oczywiście konkurencja nie śpi i też poprawia swoje prodkty pod tym względem. Mają te parasole niewątpliwą przewagę nad tworzonymi przez TFI nie jesteśmy tu ograniczeni ani przez TFI, ani przez klasę ryzyka, ani walutę, transferowanie środków jest bezpłatne, a skuteczność zależy od naszych decyzji. Prawda, że to dobrodziejstwo trochę więcej to kosztuje, ale nie raz już pisałem za darmo nie ma nic.